EINE FINANZPLANUNG OHNE ANALYSE DES STATUS QUO IST WIE EIN GERICHTSPROZESS OHNE AKTENSTUDIUM.
Ohne Aktenstudium ist jeder Gerichtsprozess verloren – und ohne Analyse des Status Quo ist jede Finanzplanung zum Scheitern verurteilt. Es fehlt dann schlicht das Fundament. So hat man keinen Startpunkt für die Berechnung eines realistischen Wegs hin zum Wunschvermögen, erkennt keine Deckungslücken, keine Einsparpotentiale oder Fördermöglichkeiten.
Ein junges Paar zieht zusammen und begründet endlich einen eigenen Hausstand. Um Versicherungen kümmert sich da niemand gerne. Später stellt sich heraus, es bestehen unnötigerweise 2 private Haftpflichtverträge, aber keine Hausratversicherung – ein Klassiker und nicht weiter schlimm, so lange nichts passiert ist. Aber natürlich, Doppel- & Unterversicherungen sollten vermieden werden.
Eine Rechtsanwältin zahlt mtl. Pflichtbeiträge iHv 1.000 € in ihr Versorgungswerk ein. Sie will nun 500 € mtl. für ihre Altersvorsorge sparen, aber „sicher, ohne große Risiken“. Wenn man weiß, dass die Kapitalanlage eines Versorgungswerkes konservativ angelegt werden muss, dann könnte man die 500 € auch zu 100 % in Aktien anlegen – im Mix der beiden Anlagen hätte man eine ausgewogene Mischung!
Mein Beratungsangebot für Ihre individuelle Finanzplanung beinhaltet immer eine sorgfältige Analyse Ihres finanziellen Status Quo. Und manchmal ist diese Arbeit auch für Sie etwas müßig, aber sie ist es wirklich wert.
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Dr. Ulrich Antonius Steinmetzler, LL.M
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