Ihre Ziele. Meine Erfahrung. Unser Weg.
Vermögen erfolgreich zu gestalten, bedeutet für mich weit mehr, als die Auswahl einzelner Finanzprodukte. Es geht darum, Menschen, ihre Ziele und ihre persönliche Lebenssituation zu verstehen und daraus eine langfristig passende Strategie zu entwickeln.
Seit über 20 Jahren begleite ich Mandantinnen und Mandanten bei wichtigen finanziellen Entscheidungen – mit persönlichem Engagement, fundierter Erfahrung und einem wissenschaftlich basierten Multi-Asset-Investmentansatz. Dabei steht für mich eines immer im Mittelpunkt: eine vertrauensvolle Zusammenarbeit auf Augenhöhe.
Philosophie bei der Geldanlage
(1) Definiere Deinen Anlagehorizont
Ohne Ziel kein Weg – richte Deine Vermögensstruktur an realistischen Zielen aus, wäge ab, wie lange Du im Kapitalmarkt investiert sein und welche Risiken Du in dieser Zeit tragen kannst.
(2) Kaufe, was Du verstehst, verstehe, was Du hast
Investiere nur, wenn Du wirklich weißt, warum Du welche Vermögenswerte kaufst und hältst.
(3) Investiere in die „Welt-AG“
Bilde den Markt ab – lege Dein Geld in ein globales, gut strukturiertes und möglichst breit diversifiziertes Portfolio aus tausenden Unternehmen aus verschiedenen Branchen und Sektoren an.
(4) Kein Market Timing
Versuche nicht, Marktentwicklungen vorherzusagen – die internationalen Kapitalmärkte sind überwiegend effizient und bewerten alle vorhandenen Informationen, die sich in den Kursen materialisieren. Auf lange Sicht funktioniert Market Timing nicht.
(5) Time in the Market
Bleibe immer investiert. Die höchsten Wertzuwächse werden innerhalb weniger Tage erzielt, verpasse diese nicht!
(6) Hab Geduld
Der Weltaktienmarkt ist volatil, langfristig steigt er. Er kennt jedoch auch Durststrecken, halte durch oder kaufe sogar nach, „wenn die Kanonen donnern“ (nach Carl Mayer von Rothschild).
(7) Kontrolliere Deine Emotionen
Durch eine wissenschaftlich fundierten, prognosefreien und regelbasierten Investmentansatz lassen sich falsche, emotional begründete Investmententscheidungen vermeiden.
(8) Halte Kosten und Steuern niedrig
Ganz ohne Kosten geht es nicht – mit fairen Honoraren bei kostengünstigen Investmentstrategien und Verwahrstellen bieten wir Konditionen von < 1% p.a. inkl. Steueroptimierung.
(9) Rebalanciere Deine Anlagen
Regelmäßiges Rebalancing stellt periodisch das ursprünglich gewollte und gewählte Rendite/Risiko-Profil Deiner Geldanlagen wieder her, sollte dies durch unterschiedliche Renditen der Portfoliokomponenten verändert worden sein.
(10) Lass die Medien Medien sein
Vermeintlich wichtige Neuigkeiten und Schlagzeilen sind irrelevant, wenn Du einen wissenschaftlich fundierten Investmentansatz gewählt hast.
FAQ – Fragen und Antworten
Sind Sie wirklich unabhängig?
Ja, soweit dies möglich ist. Die Financial Planners Group arbeitet dank moderner Informations- und Kommunikationstechnologien deutschlandweit mit nahezu allen Versicherungsunternehmen, Investmentgesellschaften oder Banken zusammen, z. B. über sog. Maklerpools als technische Dienstleister. Es gibt aber Unternehmen, die reine Internetanbieter sind (Beispiel Cosmos Direkt) oder einen hauseigenen Vertrieb haben (Beispiel Debeka oder HUK Coburg). Deren Produkte können wir nicht vermitteln.
Muss ich ein Financial Planning-Kunde sein, um mit Ihnen zusammen zu arbeiten?
Nein, Financial Planning ist unsere Basis, ein ganzheitlicher, produkt- und firmenunabhängiger Beratungsansatz. Sie können sich aber jederzeit auch nur für Teilbereiche des Financial Planning wie z. B. die Vermögensanlage entscheiden.
Wie werden Sie im Bereich des Financial Planning entgolten?
Wir vereinbaren mit Ihnen ein Beratungshonorar. Erfahrungsgemäß benötigen wir für die Erstellung eines individuellen Finanzplans ca. 10 – 15 Stunden. Unser Stundenhonorar beträgt 150 € zzgl. MwSt.
Wie werden Sie im Bereich der Vermögensanlage entgolten?
Sie zahlen bei uns keine Servicegebühren, Transaktionskosten oder Ausgabeaufschläge (jeweils 100 % Rabatt). Damit fallen für Sie keine initiativen Kosten an, die erst erwirtschaftet werden müssen, damit Sie überhaupt eine positive Rendite erzielen können. Von den Fonds- oder Versicherungsgesellschaften erhalten wir sog. Bestandsprovisionen, so lange wir Sie und Ihre Verträge betreuen. Diese betragen ca. 0,4 – 0,8 % p.a. und werden Ihnen vor Ihrer Investmententscheidung offen gelegt. Auf Grund der hohen Anlagebeträge können wir sehr günstige Konditionen anbieten, vergleichbar denen von Direktbanken und reinen Internetanbietern!
Was muss ich tun, wenn ich mich für eine individuelle Finanzplanung entscheide?
Im ersten Schritt nicht viel. Wir besprechen zunächst im Detail Ihre finanziellen und wirtschaftlichen Ziele. Danach können Sie uns bspw. Ihren Versicherungs- oder Finanzordner überlassen. Wir analysieren Ihre schon vorhandenen Versicherungen, Darlehen und Finanzanlagen und prüfen, ob diese auf Ihre Ziele und Wünsche ausgerichtet sind. Diese Analyse besprechen wir gemeinsam. Schließlich erarbeiten wir einen individuellen Finanzplan, den Sie gerne mit uns, aber auch allein oder mit anderen Berater*innen, umsetzen können.
Warum unterscheiden Sie die individuelle Finanzplanung von der Umsetzung dieser Planung?
Bei der individuellen Finanzplanung spielen Finanzanlageprodukte keine Rolle. Es geht dabei nur um Ihre konkreten Ziele und Wünsche und darum, wie Sie diese möglichst effizient realisieren können. Die Umsetzung Ihres individuellen Finanzplans erfolgt erst in einem zweiten Schritt, gerne auch mit uns. Dann empfehlen wir Ihnen die unserer Meinung nach besten Finanzanlageprodukte.
Legen Sie die Kosten der empfohlenen Versicherungs- oder Geldanlageprodukte offen?
Ja, wir informieren Sie transparent über alle anfallenden Kosten, da wir ohnehin nur Finanzprodukte empfehlen, die uns von ihrem Preis-/Leistungs-Verhältnis überzeugen.
Wie lange gibt es die Financial Planners Group schon?
Das Team der Financial Planners Group arbeitet seit 2002 zusammen. Ich selbst bin seit 2000 im Bereich der Finanzplanung und der Vermögensberatung tätig. Profitieren Sie von meiner langjährigen Berufserfahrung!
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Dr. Ulrich Antonius Steinmetzler, LL.M
Financial Planners Group GmbH & Co. KG
Kurfürstendamm 56
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